自動車のローン審査の基準はどうなってるの？
自動車ローンの審査基準は、複数あります。基本的には収入や雇用タイプを確認されますが、登録されている情報も審査基準の1つです。
多くのローンで重視される収入状況
一般的にローン商品では、収入に関する状況は確認されます。
収入が一定以上を超えていなければ、難しい事もあります。
現に一部の銀行では、収入が200万を超えていなければ、ローンで借りるのも難しいです。
また収入が多いか否かだけでなく、安定性も確認される傾向があります。
収入が不安定な方々よりは、安定している方が審査に通りやすいです。
返済金額が収入の何％か審査される
自動車ローンで借りた時は、もちろん返済をしていく事になります。
現在の収入の中から、返済金に充当していく訳ですが、具体的に何％なのかが審査される訳です。
そもそもローンで借りた時の返済の状況は、人それぞれ異なります。
現在の収入の4割ぐらいは返済金にならざるを得ない方もいれば、2割程度に収まる方もいる訳です。
例えばあるローン商品は、毎月の返済額は7万円台だとします。
その7万という数字が、毎月の収入の何％ぐらいになるかは、人それぞれ違う訳です。
仮に毎月の収入が21万の方でしたら、もちろん7万円という数字は、その3割程度に相当します。
また収入が14万円の方なら、7万円は50％に相当するでしょう。
自動車ローンで審査される項目の1つは、このパーセンテージです。
基本的にはパーセンテージが低い方が、審査に通りやすい傾向はあります。
上述の21万と14万の二者を比較しますと、前者の申込者の方が、審査には通りやすい訳です。
雇用タイプも審査基準の1つ
働いている方々の雇用タイプは、色々あります。
正社員だけではないのです。
アルバイトという働き方もあれば、派遣もその1つなのです。
もちろんパート勤めもあります。
それで自動車ローンの審査では、この雇用タイプも確認される訳です。
どの雇用タイプで働いているかにより、審査の通りやすさも変わってきます。
過去の借り入れに関する記録も審査される
クレジット商品の契約をして、返済を続けて行きますと、必ず記録が残るのです。
銀行の口座に関する出金や入金を行えば、通帳に記録されるでしょう。
ローン商品でも、同じく記録が残る訳です。
基本的には返済の記録が残りますが、遅延なども対象になります。
つまり金融会社に対する返済が遅れたという情報も、全て記録される訳です。いわゆる信用情報です。
それで自動車ローンでは、その信用情報も確認されます。
上述の収入や雇用タイプだけでなく、複数の審査基準がある訳です。
自動車のローン審査に落ちる主な理由とは？
自動車ローンの申し込みをしても、審査落ちになる事例はあります。
その理由も複数あるのですが、たいていは収入や返済や申し込み件数なのです。
月収に対して返済金が大きすぎると通りづらい
例えば収入に対する、返済金の割合です。
もちろん自動車ローンで借りた後は、返済する事にはなります。
その返済の金額がやや大きすぎる時などは、審査落ちになる確率も高まる訳です。
仮に現在の収入は毎月20万円で、自動車ローンに関する毎月返済額は、12万円だとします。
この場合は、審査落ちになる確率が高いです。
金融会社としては、収入に関する毎月返済額の割合が高い方は、敬遠する傾向があります。
その割合は、大体45％ぐらいが望ましいという基準なのです。
それで上記の12万という数字ですと、月収20万に対する60％に相当しますので、45％を上回っています。
45よりも高い方々の場合は、審査落ちになる確率が高まるのです。
40％や30％という状況ですと、審査には通りやすくなる傾向があります。
過去に遅延があると落とされやすい
他にもあります。登録されている情報によっては、審査落ちになる確率は高まるのです。
上述の通り、一旦はローンで借りた時には、信用情報は記録される事になります。
その情報を確認してみた結果、遅延がある方々の場合は、審査落ちになる確率が高まるのです。
そもそも自動車ローンに関する金融会社は、必ず過去の信用情報も確認できます。
金融業界には、様々な情報を共有できるシステムが存在するので、過去の履歴も確認できるのです。
ところで金融会社としては、やはり返済できるかどうかを重視する傾向があります。
自動車ローンも例外ではありません。
金融会社がお金を貸し出しのは良いですが、仮にそれが遅延になってしまえば、大変困ってしまうのです。
それで過去に遅延の履歴がある方々の場合は、金融会社から敬遠されてしまう傾向があります。
同じ歴史を繰り返すリスクがあるからです。
遅延の過去がある方々も、審査落ちになりやすいです。
同時申し込みという理由で落とされる
それと同時に申し込んだ方々は、自動車ローンでの審査で落とされる確率が高まります。
基本的には、1つのローンに対する申し込みをする方が良いのです。
そもそも自動車ローンと言っても、色々な金融会社が提供しています。
人によっては、複数のローンに対する申し込みを行っているのです。
Aというローンに対する申し込みをするだけでなく、BやCなど複数に申し込みをしている方々も、少なくありません。
ところが複数に対して申し込みをしてしまいますと、ローンの審査に通りづらくなってしまうのです。
金融会社としては、複数社に同時申し込みをする方々は、少々敬遠しているからです。
逆に同時申し込みをしていなければ、審査には通りやすくなる傾向があります。
雇用タイプが理由で審査落ちになる
それと上述の雇用タイプです。
基本的に自動車ローンは、正社員の方が審査には通りやすい傾向があります。
パートやアルバイトという働き方の場合は、審査落ちになる確率も高まる訳です。
しかし収入の状況によっては、雇用タイプをカバーできる事もあります。
収入が比較的安定していれば、アルバイトでも問題ないという銀行もあるからです。
しかし、やはり正社員よりは審査に通りづらくなるでしょう。
ディーラーローンと銀行のマイカーローンはどららが審査が緩いの？
ディーラーと銀行は、どちらも自動車ローンは提供しています。基本的には、ディーラーの方がローンに通りやすいです。
銀行の場合は、複数の業者が関わっている都合上、やや通りづらいのです。
複数社が審査を行うので通りにくい
銀行ローンは、1つの業者だけが審査を行っている訳ではありません。
複数社が関わっているのです。その兼ね合いにより、やや審査に通りづらい傾向があります。
基本的に銀行ローンは、複数段階で審査を進めていくのです。
まずは銀行自体が、ローンに関する審査を行います。
そして銀行が完了したら、今度は別の金融関連の業者Aが、改めて審査を行う訳です。
それが完了したら、また別の業者Bが審査を行うといった具合に、複数社が審査をする事になります。
例えば、銀行で審査に通った後に、Aによる審査で落とされてしまうこともあるのです。
またAは通っても、Bで審査落ちになる事もあります。
また銀行は、金利が比較的低めです。ディーラーよりは手数料の数字が低めになっていますが、その分だけ審査基準も厳しい傾向はあります。
ディーラーは銀行よりも審査に通過しやすい
それに対してディーラーの場合は、またシステムが大きく異なります。
ディーラーが紹介してくれるローンは、銀行のように複数段階で審査を行う訳でもありません。
その兼ね合いにより、ディーラーの方が銀行よりは若干緩い傾向はあります。
金利自体は銀行よりも高めですが、その分審査には通りやすい訳です。
